Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г icon

Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г



НазваниеДоклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г
страница1/5
Дата конвертации27.01.2013
Размер358.17 Kb.
ТипДоклад
источник
  1   2   3   4   5
1. /Кризис.docДоклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г



А.Г.Чертовских (А. Максон)

Интернет-проект «Сайт Мальчиша-Кибальчиша»,

© malchish.org

22.10.2009

Кризис. Особенности финансовой системы России и их влияние на экономику страны

Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г.


Анализируются основные причины кризиса западной экономики. Указывается, что кризисные явления в России не являются следствием внутренних дисбалансов российской экономики, а являются результатом зависимости финансовой системы России от мировых финансовых центров. Приводится анализ финансовой системы страны и предлагаются конкретные меры по выводу страны из рецессии.



Кризис. Особенности финансовой системы России и их влияние на экономику страны

Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г.
  1. Кризис мировой экономики. Каковы причины?


В сентябре 2008 года ведущие мировые биржи показали масштабный спад стоимости акций. Перед этим в США обанкротились несколько крупнейших банков и крупнейшая в мире страховая компания AIG. За год до этого экономику США потряс так называемый «ипотечный кризис», вызвавший проблемы во всей финансовой системе страны и массовые банкротства банков. С сентября 2008 года начался и спад производства, начались массовые увольнения. За прошедший год в крупнейшей мировой экономике США работу потеряли несколько миллионов человек, недавний отчет Министерства Труда, говорит, что уровень реальной безработицы сейчас - 16.5%, что превышает уровень, достигнутый начальный период Великой Депрессии в 1929-1931 годы - 15.9% (максимальный уровень был в 1933 - 24.9%). Кризисные явления распространились по всему миру, вызвав падение производства в Европе и в Азии. Каковы причины внезапного падения экономики?

Современные экономисты, финансовые аналитики по-разному понимают причины внезапной рецессии. Основные претензии высказываются к финансовой системе, которая не выдержала проблем, связанных с падением рынка недвижимости. Обвиняются банки, выдававшие ипотечные кредиты слишком легко, не проверяя платёжеспособность клиентов. Некоторые аналитики подходят к этому вопросу более конкретно, увязывая причины ипотечного кризиса со злоупотреблением банками некоторыми финансовыми инструментами – деривативами и CDS. По их мнению, именно CDS (Credit Default Swap) позволяли банкам кредитовать население, не слишком интересуясь платёжеспособностью должников. CDS представляли собой вид страховки на дефолт по платежам и потому избавляли банки от риска. Кроме того, кредит всегда обеспечивался недвижимостью, которая переходила в собственность банков. Таким образом, банкам, казалось бы, нечего было бояться – страховка покрывала возможные убытки при возникновении дефолта по платежам, и никакой клиент не мог удрать, забрав с собой дом, который, по условиям кредита, переходил в собственность банка при банкротстве должника. При постоянном росте цен на недвижимость такая система вполне была устойчивой. Этот рост провоцировал и население принимать большее участие в ипотеке поскольку темпы роста стоимости недвижимости превышали проценты по ипотеке. Вкладывать в недвижимость становилось выгодно даже заёмные средства.

Такая ситуация всё более разогревала рынок недвижимости увеличивая спрос на недвижимость. Спрос ещё более поднимал цены, а рост цен ещё более провоцировал спрос. Подобные положительные обратные связи в рыночной экономике приводят к возникновению так называемых «спекулятивных пузырей». И если механизм надувания «спекулятивных пузырей» довольно очевиден, то причины, по которым они лопаются, уже не столь ясны. Многие аналитики удовлетворяются лишь аналогией – раз «пузырь», то должен лопнуть. Однако для серьёзного научного подхода этого объяснения недостаточно. И чтобы понять истинные причины кризиса надо найти причину того, из-за чего «лопнул» спекулятивный рынок недвижимости.

Вообще говоря, большинство аналитиков правы, обвиняя банки и систему распределения рисков CDS в разрушении системы. Однако это лишь первый уровень анализа. Система была вполне устойчивой в ситуации постоянного роста цен на недвижимость. Однако прекращение этого роста привело финансовую систему в неустойчивое состояние. Массовое банкротство домовладельцев привело к краху страховой системы CDS и банкротству AIG и Lehman Brothers. Банки, ставшие владельцами недвижимости банкротов, не смогли восполнить свои убытки за счёт недвижимости – её цена так же упала в связи падением спроса. Распродажа недвижимости банкротов лишь ускорило падение цен. Вслед за банкротством домовладельцев стали банкротится и банки, которых не спасли CDS. В этой ситуации можно обвинять банки и систему CDS за надувание «спекулятивного пузыря», но можно поискать и причину того, почему пузырь лопнул. Краха бы не произошло, если бы рост цен на недвижимость продолжался бесконечно. Почему это невозможно?

Причина остановки роста любого «спекулятивного пузыря» в принципиальной ограниченности экономической системы, её финансовые ресурсы изначально конечны. Ограничено и число потенциальных инвесторов. Хотя бы населением страны. Как только все возможные потенциальные инвесторы приняли участие в ипотеке, рост прекратился. И тут уже не важно из-за какого именно ограничения – не хватило ли инвестиционных средств в банках, или исчерпалось число желающих получить ипотечный кредит. Скорее последнее, ибо банки давали уже практически всем, не глядя на финансовую состоятельность клиентов. Результат же был очевиден – падение спроса на недвижимость, затем падение цен на неё, затем попытка банков компенсировать стоимость залога за счёт клиентов, затем дефолты клиентов по платежам, потом банкротства банков и развал страховой системы CDS. Развал страховой системы вводит в ступор всю банковскую систему, повышается ставка межбанковского кредита (МБК), растут ставки по всем коммерческим кредитам. Банки начинают испытывать дефицит ликвидности из-за невозвратов долгов и начинают падать как костяшки домино. Повышение кредитных ставок коммерческих банков увеличивает издержки производителей, экономика начинает падение. Такова причинно-следственная связь кризисных явлений осени 2008 года, которые просматриваются сразу, и именно такова трактовка причин кризиса многими финансовыми аналитиками.

Был ли этот кризис неизбежным? Была ли его дата случайной? Почему именно этот ипотечный «спекулятивный пузырь» привёл к самому серьёзному кризису со времён Великой Депрессии? Автор придерживается мнения, что кризис был неизбежным, что ипотечный кризис послужил лишь спусковым крючком для системного и что накопившиеся в системе дисбалансы могли проявится и раньше. Более того, они проявились ещё в начале века, в 2000 году (Рис.1).



Рисунок 1. Индексы США – NASDAQ (IXIC), Dow (DJI), S&P500(GSPC)

Тогда основные индексы экономики США продемонстрировали огромный спад, невиданный после окончания Второй Мировой войны. Начавшуюся рецессию правительству США удалось подавить радикальным снижением ставки рефинансирования (Рис. 2), налогов, увеличением военных расходов, резкой девальвацией доллара. Меры, которые принимало тогда правительство США традиционны и вписываются в рамки рекомендаций Кейнса по стабилизации экономики.



Рисунок 2. Динамика ставки ФРС за 1996-2006 гг (% годовых).

Очевидно, что меры принятые правительством США восстановили какие-то дисбалансы экономики, позволив ей продолжить рост. И сейчас, осенью 2009 года, если взглянуть на тот же график (Рис. 1), видно, что ситуация на биржах опять нормализовалась. И опять одной из мер было радикальное снижение ставки ФРС. Но какие дисбалансы были? Что именно восстановилось?

У нас нет времени на длинные предисловия и тем не менее я сделаю небольшое философское отступление. Экономика - сложная малоизученная система с множеством параметров, связанных между собой большим количеством связей. Кризис - это когда конфигурация сложившихся взаимосвязей начинает ломаться ввиду накопившихся дисбалансов. Природа дисбалансов может быть разная, но в любом случае она означает кризис. Система приходит в движение, возникают потоки, которые пытаются компенсировать эти дисбалансы. В итоге рано или поздно система находит новое положение равновесия и в ней опять возникает новая система связей.

Это взгляд физика и, на мой взгляд, экономика давно уже нуждается в качественном физическом анализе, где существует развитая методология изучения сложных систем с самыми разными типами взаимодействий. Существует огромное число способов описания и выбор конкретного способа зависит лишь от предпочтений исследователя. Лично мне представляется наиболее перспективным "термодинамический" подход. Почему - станет видно позднее. Пока только отмечу, что он явно не единственный, можно использовать даже подход аналитической механики с введением понятий "лагранжиана", "кинетической" и "потенциальной энергии" экономической системы. Всё это лишь различные описания, в рамках которых наиболее удобно исследовать наблюдаемые явления. Экономика, как наука, начнёт своё развитие только тогда, когда попробует использовать методы других наук, значительно опережающих её в развитии.

Но перейдём к главному - к причинам. В текущем кризисе, как и в его ближайшем аналоге - "Великой Депрессии" 30-х годов, я выделяю три главные причины.

Причина первая. Известна давно и часто называется кризисом перепроизводства. Её описывал ещё Маркс. Кризис перепроизводства следует из ограниченности любой экономической системы, связан с предельной ёмкостью любого рынка.

Любой современный маркетолог знает об ограниченности любого рынка. Если население города составляет миллион человек, то вряд ли в нём можно продать более миллиона сотовых телефонов в год. Разве что сотовые телефоны будут ломаться через полгода использования и стоить как пирожок в буфете. Тогда наверное можно будет продавать два миллиона сотовых телефонов в год. Главное то, что рынок всегда ограничен и это естественное ограничение влечёт за собой ограничение и в росте производства. Рост производства ограничен ёмкостью рынка изначально и при его достижении останавливается. При приближении к предельной ёмкости рынка производитель вынужден сбрасывать цену на товар снижая свою прибыль. При достижении предела цена становится ниже себестоимости производства и это ведёт к остановке производства. Остановка роста производства в капиталистической экономике влечёт за собой нарушение сложившихся экономических связей, то есть кризис.

Примечание 1. Конечно, "кризис перепроизводства" имеет некое подобие решения в виде технологической смены структуры потребления. К примеру сначала были патефоны, потом проигрыватели грампластинок, потом магнитофоны, затем CD-проигрыватели. Каждая смена технологии означала появление нового неудовлетворённого спроса, нового рынка, куда производитель мог направить свои инвестиции, после того, как рынок предыдущего технологического этапа был заполнен. Но тут проблема состоит уже в том, что каждая смена технологи сопровождалась всё более ускоренным ростом производства. Сейчас, для того, чтобы смена технологии возобновляла спрос, нужно чтобы технологии сменялись каждые 5-6 лет. Именно такой срок нужен современному производителю чтобы заполнить весь рынок. Переход современных носителей мультимедиа с CD на DVD или даже на флэш-память не решит проблему перепроизводства надолго. Пять лет и рынок опять переполнен. Это связано с тем, что в экономике развивается не только рынок товаров для населения, но и рынок средств производства. Он тоже очень насыщен и нет особых проблем купить линию по производству DVD или флэш-памяти. Перестройка производства занимает всего около года и лишь при намёке на насыщение рынка идёт поиск нового рынка. Плазменные панели, ЖК-телевизоры... Всё это уже сильно упало в цене - верный признак насыщения рынка уже через 6 лет после того, как технология считалась новинкой.

Причина вторая. Противоречие между прибыльностью капиталистического производства и платёжеспособным спросом. Следствием этого противоречия является "кризис платёжеспособности населения" или, говоря более знакомыми терминами, снижение платёжеспособного спроса, ведущее, в свою очередь, к сокращению производства. Спрос может упасть не только по тому, что уже удовлетворён, но и потому, что у населения просто нет денег на покупки.

Почему вдруг у населения перестаёт хватать денег на покупки? Она следует из самого макроэкономического подхода к экономике, поскольку именно при оценке общей денежной массы и её потоков можно понять причину возникающей проблемы. Общие глобальные для рынка процессы производства и потребления замкнуты в рамках рынка и денежная масса от производителя должна целиком переходить потребителю в качестве затрат производителя и затем возвращаться обратно в качестве его доходов от продаж. Если производитель накапливает денежную массу в своих руках, то к потребителю её попадает меньше. Но это значит и падение общих продаж. Доход капиталиста в новом цикле производства потребления уменьшится на ту прибыль, что он получил в предыдущем цикле.



Рисунок 3. Суммарный доход производителей уменьшается на суммарную прибыль в каждом цикле производства.

Для сохранения баланса совокупная стоимость произведённой товарной массы на рынке должна быть равна совокупной заработной плате работников. Это простое следствие закона сохранения. В такой ситуации понятие прибыли, идущей на накопление, в стабильной системе капиталистического производства и потребления исключена без постоянной подкачки денежной массы в потребление.

Примечание 2. Этому принципиальному противоречию капиталистической системы производства есть возражение, которое заключается в том, что собственник производства, капиталист, может потребить свою прибыль в виде товаров, вернув на рынок свою прибыль. Однако масштаб концентрации современного производства таков, что ему пришлось бы ездить на тысяче автомобилей и смотреть десять тысяч телевизоров, разговаривать по сотне тысяч сотовых телефонов, чтобы сбалансировать обмен. Золотые колёса на машине и покрытый бриллиантами сотовый телефон не решают этой проблемы. Индивидуальное потребление не может выходить за рамки стандартных потребностей слишком уж далеко, в то время как масштаб доходов крупных капиталистов превышает масштаб средних расходов на много порядков.

Покупка недвижимости, строительство дворцов и покупка ценных картин лишь перекладывает эту проблему на наследников и других людей. Результатом таких трат капиталиста является только перераспределение капитала не повышающее общий спрос на товарном рынке. А ведь именно на товарном рынке должны найтись деньги, чтобы скупить товары, от продажи которых собственник производства получил прибыль. Понятие нормы прибыли в экономике ведёт к симметричному понятию дефицита денежной массы. Если норма прибыли в среднем по экономике равна 10%, то это ведёт к дефициту денежной массы именно на 10%. Расходы капиталистов в виде потребления товаров лишь вносят очень мелкую поправку в данный закон.

Это основное макроэкономическое противоречие капиталистической экономики довольно тривиально, но по каким-то причинам совершенно не известно в экономике. Тем более это странно, что оно следует из известного уравнения количественной теории денег, уравнения Ньюкомба-Фишера MV=PT (где М - объём денежной массы, V - скорость обращения денег, P - уровень цен, T - объём всех операций). Это уравнение устанавливает зависимость стоимости товарной массы от денежной и является основным уравнением макроэкономики. Практически все явления в экономике, типа инфляции, дефляции и, самое главное, кризиса, объяснимы с помощью этого уравнения. Это же уравнение даёт понять, что экономика представляет собой "термодинамическую" систему - уравнение Ньюкомба-Фишера совершенно эквивалентно уравнению состояния идеального газа PV=RT. Можно провести совершенно полную аналогию, где температура соответствует числу операций обмена, объём газа - денежной массе, а давление - скорости оборотов денежной массы или величине, обратной уровню цен.


Однако нам на данном этапе нужно понять, что уравнение Ньюкомба-Фишера представляет собой не просто взаимозависимости различных макроэкономических параметров, но и закон сохранения, увязывающий товарную и денежную массы, участвующие в обмене - их соотношение всегда постоянно. Если произведено будет товаров более, чем это соответствует существующей денежной массе, то либо эти товары не будут проданы, либо будут проданы по сниженным ценам. В результате общая стоимость проданных товаров опять будет равна денежной массе, умноженной на число её оборотов. Вывод из товарного оборота части денежной массы в результате накопления капиталиста приводит к соответствующему падению общей стоимости проданных товаров. На следующем цикле производства-потребления совокупный капиталист уже не получит доходов на ту же сумму, что осталась в его накоплениях.

Примечание 3. Противоречие между прибыльностью капиталистического производства и платёжеспособным спросом может быть временно решено за счёт кредитования населения. Процесс накопления капитала капиталистом, сопровождающийся постоянным дефицитом денег на рынке, ведёт к падению спроса. Этот дефицит денег может на некоторое время быть устранён за счёт работы банков: капиталист, получив прибыль хранит её в банке на депозите, а тот может дать потребительский кредит населению на ту же сумму. В результате все товары скуплены, баланс на какое-то время сохранён. Но уже следующий цикл сможет реализоваться лишь с увеличением долга населения. Рост долгов населения - результат работы самой системы капитализма. И без этих долгов кризис наступил бы много раньше. Именно таким образом решалась эта проблема в США после реформ Рузвельта и она уже зашла в тупик - общий объём долгов населения и компаний США превышает 40 триллионов.

Была ли такая политика результатом разработанного плана финансовой элиты или случайным совпадением интересов с единственным верным стратегическим решением история умалчивает. Но теория Кейнса, английского банкира, всплывшая именно в тот момент, когда кризис капиталистической экономики имел выходом лишь социальные реформы, показывает, что финансовая элита знает и понимает в экономике несколько больше, нежели даётся на лекциях в элитных западных университетах. Кейнс помог сбалансировать капиталистическую экономику именно в тот момент, когда она рушилась за счёт неразрешимых противоречий. Причём сбалансировал именно таким способом, чтобы не повредить интересам банкирского сообщества.

Причина третья. Противоречие ссудного процента или кредитный принцип ввода денежной массы в оборот. Её можно также назвать "противоречием ростовщического процента". Финансовая сказка "Хочу весь мир и ещё 5%" объясняет её в деталях. Противоречие же заключается в том, что вся денежная масса вводится в оборот в виде кредита, что ведёт вместе с ростом экономики к росту совокупного долга населения перед банками.

Каждый год экономика должна вернуть центральному банку долг в виде всей этой денежной массы ПЛЮС кредитная годовая ставка. Сумма, эквивалентная кредитной годовой ставке в обороте ОТСУТСТВУЕТ и не может быть возвращена банку в виде денег. Это приводит к постоянному росту долга. Проблема эта по большей части имеет искусственный характер - если бы центральные банки реально принадлежали государству, то государство могло бы вернуть недостаток денежной массы в оборот в виде государственных расходов без каких-либо дополнительных долгов. Это сбалансировало бы денежную систему. Однако скрытая частная природа центральных банков развитых капиталистических стран делает эту проблему не такой простой. Более того, эта проблема может специально обостряться финансовой олигархией для получения контроля над промышленностью. В руки банков по залогам переходят права собственности на промышленные предприятия, которые оказались не способны вернуть долг. Кризис становится инструментом передела собственности между хозяевами банков и собственниками промышленных предприятий.

Примечание 4. Аналогично с проблемой капиталиста-промышленника тут может возникнуть идея возврата денежной массы в оборот за счёт трат банков. Однако тут эта проблема значительно масштабнее - общее количество долгов населения США превышает 45 трлн. и это предполагает ежегодные процентные отчисления более триллиона долларов. Какие могут быть траты банков на такую сумму? Само устройство кредитно-денежной системы приводит к тому, что контроль над промышленностью и всеми природными ресурсами постепенно переходит в руки финансовой олигархии, которая очевидно приложила руку к созданию именно такой системы. История создания ФРС достаточно однозначно подтверждает самые мрачные подозрения на этот счёт.

К кризису могут приводить и другие факторы, однако к современному кризису именно эти три причины имеют непосредственное отношение. Разница заключается лишь в том, как они проявляются в разных странах с различным уровнем развития экономик.


  1   2   3   4   5




Похожие:

Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г iconИзвещение о проведении общественных слушаний
Камское бассейновое водное управление Федерального агентства водных ресурсов ( Камское бву) о проведении общественных слушаний по...
Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г iconПедагогика здравого смысла как концептуальная основа образовательной системы «Школа 2100»

Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г iconКонституция – закон прямого действия! Раздел первый, Глава Основы конституционного строя: Статья 15
Настоящий документ не является инструкцией (бюрократическим инструментом, для прикрытия … слабых мест в собственной позиции), а есть...
Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г iconПравила проведения общественных слушаний Утверждены приказом Министра охраны окружающей среды Республики Казахстан от «07» мая 2007 года №135-п Общие положения
Настоящие Правила разработаны в соответствии с Экологическим Кодексом Республики Казахстан от 9 января 2007 года и устанавливают...
Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г iconПротокол №1 Общественных слушаний «Регионального Комплексного Проекта Модернизации Образования Московской области»
Общественных слушаний «Регионального Комплексного Проекта Модернизации Образования Московской области» в муниципальном общеобразовательном...
Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г iconПротокол №1 Общественных слушаний «Регионального Комплексного Проекта Модернизации Образования Московской области»
Общественных слушаний «Регионального Комплексного Проекта Модернизации Образования Московской области» в муниципальном общеобразовательном...
Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г iconПубличный доклад о состоянии, результатах работы и проблемах мбдоу «Детский сад №1 «Сказка»
Доклад предназначен для публичных слушаний на муниципальном уровне в аудитории муниципальной общественности, родительских комитетов,...
Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г iconМоу «Волоколамская средняя общеобразовательная школа №2» Мастер- класс «Формирование критического мышления у учащихся в учебном процессе»
Сегодня мне хочется, не только поделиться с вами своим опытом, но и на практике продемонстрировать новизну и актуальность в современном...
Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г iconII. Инициирование общественных слушаний
Алейского района Алтайского края; представители предприятий, учреждений и организаций, которые
Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г iconРабочая программа по экономике для 11 класса ориентирована на использование учебника И. В. Липсиц «Экономика» для 10-11 классов в 2-х книгах, книга 2, М.: Вита Пресс
И. В. Липсиц «Экономика» для 10-11 классов в 2-х книгах, книга 2, М.: Вита – Пресс, 2006, а также дополнительных пособий для учителя:...
Доклад для общественных слушаний «Экономика здравого смысла». Новосибирск, 2009г iconСамопроверка по теме: «Экономика»
А. Экономика — наука о хозяйстве, способах его ведения людьми, от­ношениях между людьми в процессе производства и обмена товаров....
Разместите кнопку на своём сайте:
Документы


База данных защищена авторским правом ©lib2.podelise.ru 2000-2013
При копировании материала обязательно указание активной ссылки открытой для индексации.
обратиться к администрации
Документы